お金を管理するツール「人生通帳」を開始――ソニー銀行

[Business Media 誠]

　金融資産500万円以上を持っている人は、元本保証のないリスク商品（外貨預金、投資信託など）の残高をどれくらいの頻度で確認するのだろうか？　ソニー銀行の調査によると「1週間に1回以上」が49％、「1週間に1回未満」が48％だった。また「金融資産を確認するのが面倒」と感じている人が多いことから、ソニー銀行では個人の資産を管理することができるツールを開発した。

　今回、ソニー銀行が提供する「人生通帳」は、異なる金融機関や航空会社などのポイントを1つに集約するもの（アカウントアグリゲーション）。3月26日から利用することができる。こうしたサービスは他社でも扱っていて、マイクロソフトのパッケージ「Microsoft Money Plus Edition」の価格は1万2390円。ソニー銀行の人生通帳を利用するには、口座残高または融資残高が2カ月連続で10万円に満たなければ継続して利用できないが、基本的には無料としている。

　人生通帳は117のサイト（銀行23、証券会社24、クレジットカード25、FX（外国為替証拠金取引）など14）を管理できるほか、Googleカレンダーとも連携していて、Googleカレンダーに入力した情報を人生通帳でも見ることができる。またお金だけではなく企業が発行するポイントの有効期限や、どのポイントを交換できるかなどを表示している。

　さらにソニー銀行での口座を収益性とリスクの観点から視覚的に表示する、「お金マップ」を利用することができる。収益性を縦軸に、リスクを横軸に設定し、各金融商品の金額の大小を円の大きさで表示している。例えば外貨預金を保有していて、円安になれば外貨定期預金の円が大きくなっていくが、円高になれば円は小さくなる。また「いままで」「いま」「これから」といった時系列による比較も可能となっている。

　このほか家族構成や収入、生活費などからライフプランを分析し、将来設計をアドバイスするサービスも加えた。ソニー銀行のマーケティング・オフィサー河原塚徹氏は「携帯電話でも人生通帳を利用できるようにした。これは女性からの要望が強く、日本の金融機関では初めてのサービス」と話す。

−	利用できる金融機関
銀行	足利、大垣共立、埼玉りそな、滋賀、シティバンク、ジャパンネット、新生、住友信託、スルガ、セブン、千葉、東京スター、東京都民、北都、みずほ、三井住友、三菱東京UFJ、八千代、ゆうちょ、横浜、楽天バンク＠TTB、りそな
証券	アイザワ、イートレード、エイチ・エス、SMBCフレンド、オリックス、カブドットコム、クリック、ジェット、ジョインベスト、新光、大和、東海東京、東洋、トヨタFS、日興コーディアル、ネットウイング、ひまわり、ファンドネット、フィデリティ、松井、マネックス、三菱UFJ、楽天、リテラ・クレア
クレジットカード	イオンクレジット、出光、NTTグループ、OMC、オリコ、JCB、シティ、ジャックス、JOMO、セゾン、セントラル、ダイナースクラブ、ティーエスキュービック、DC、NICOS、VIEW、三井住友、UFJ、UC、ライフ、楽天KC、りそなカード（セゾン）、りそなカードJCB・UC・VISA
FXなど	アイディーオー外国為替・商品先物、NTTスマートトレード、岡地、外為ドットコム、サイバーエージェント、田中基金属工業、オリエント貿易、東京コムウェル、ドットコモディティ