特集：フィナンシャルリッチに学ぶマネー術

「金融資産1000万円以上」に限定したプライベートバンクが誕生し、今後も全国に出店していくという。一般庶民には縁遠い世界だが、どんなサービスを提供しているのだろうか？　1月にオープンした「HSBCプレミア」を紹介する。

ここ数年、“売り手市場”が続く新卒採用――。同じく売り手市場だったバブル期と違って、今の学生は“浮かれて”いないようだ。明治安田生命調べ。

経営難の新銀行東京への追加出資問題について、都民はどのように感じているのだろうか？　「この問題に興味がある」人は7割に達しており、都民1人当たりの負担額が1万円以上となるため、厳しい意見が多い。

金融商品の残高をどれくらいの頻度で確認しているだろうか？　約半数の人が「1週間に1回未満」――この結果を見て、ソニー銀行はお金を管理できるツールを開発した。

初めて投資にチャレンジするという初心者や、忙しくて相場を追っていられない、という人にお勧めしたいのが「投資信託」。ここでは初めて投信を買う人に、銀行預金との違いや種類など“最低限知っておきたい知識”を解説する。

金利が1％違うだけで、総返済額が大きく違ってくる住宅ローン。これから利用しようと思っている人は、どのタイプの住宅ローンを希望しているのだろうか？　住宅金融支援機構調べ。

「銀行に預金することは、投資信託に投資するよりも高い手数料を支払うということ」――金融リテラシーを学ぶ第一歩として、勝間和代氏が勧めるのが分散投資だ。まずは銀行預金を、国債や投信へ振り分けることから始めてみよう。

『お金は銀行に預けるな』など、ベストセラーを連発中の勝間和代氏は、日本人の金融リテラシーが低いことに警鐘を鳴らしている。日常生活にも必要だという最低限の金融リテラシーとして、勝間氏は7カ条を挙げる。

これまで“なんとなく預金”だったけど、円高だから「外貨預金にしよう」――本当にこれでいいのだろうか？　簡単に投資先を決める前に、まずは金融資産1億円以上を持つ「フィナンシャルリッチ」たちの声を聞こう。

「頻繁に株価をチェックする必要はない」「嫌いな銘柄を安く買うより、好きな銘柄を高く買うほうがいい」――“現状の金融資本主義は間違っている”とする山口氏の主張とは？　北原奈緒美氏との特別対談、第2回をお送りする。

金融資産1000万円以上のリッチ層向けに英国のHSBCが動き出す。米国のシティバンクも対日戦略を打ち出す中で、HSBCはどのような展開を考えているのか？

たくさんある金融商品だが、どれだけ理解しているだろうか？　金融商品を選ぶ際、金融リテラシーが高い人は「情報」、低い人は「相談」を重視しているようだ。NTTデータ経営研究所調べ。

約1500兆円とも言われる個人の金融資産。預貯金から投信へ資金がシフトする中で、資産運用ビジネスに参入しようとしているのが外資系企業だ。表向きは日系企業が投信を扱うが、実態は外資系企業が運用を担当している。

この秋、金融商品取引法が全面的に施行される。投資事業組合に対する規制が強化されるが、懸念されるのが、同法を逆手に取った悪徳業者の出現だ。