住宅ローンの返済が滞ったとき……銀行への対処法は？（中編）：著者インタビュー（1/3 ページ）

[土肥義則，Business Media 誠]

　総務省統計局の調べ（2005年）によると、持ち家に住んでいる世帯の割合（持家率）は、全国平均で60.9％と6割に達している。また持家率を年代別で見ると、29歳までは12.6％と低いが、30歳代前半では28.9％、30歳代後半になると46.8％に上昇している。30歳代において持家率は急上昇していることになる。

　なぜ人は家を持ちたがるのだろうか？　『日本版サブプライム危機――住宅ローン破綻から始まる「過重債務」』の著者・石川和男氏は「家を持つことによって一国一城の主になれるという、夢や憧れがある。しかしマイホームという夢を実現する代わりに、多額の借金を背負うということを忘れてはならない」と指摘する。実は、石川氏も夢のマイホームを前にして「ついその気になって」しまい、莫大な借金を抱えるところだったという。

　→今、そこにある“日本版サブプライムローン”の危機（前編）

一歩間違えれば住宅ローン地獄に

　「住宅業者のセールストークに危うく乗ってしまいそうになり、冷静な判断ができないまま家を買いそうになった」と振り返る石川氏。1990年代から住宅展示場めぐりを毎週のように続けてきた石川氏は2001年秋、とある住宅展示場で見かけた南欧風の家に“一目ぼれ”してしまった。当時の石川氏は公務員で、年収は手取りで700万円弱。南欧風の家の価格は7000万円だったため、石川氏は「とても手が出せない高嶺の花」と思ったが、住宅業者の営業マンは違った。

　「月々の返済額で見ていくと、石川様の月給なら十分にローンは支払えます」という営業マン。たたみかけるように「夢がかなえられますよ」という一言で、石川氏は自分が家族とマイホームで暮らす生活を思い浮かべた。営業マンのペースに引き込まれてしまった石川氏は、購入の申し込みを済ませ、住宅展示場を後にした。

　しかし数日後、冷静になって考えると、営業マンの返済プランが現実的でないことに気付いたのだ。返済計画は頭金として1000万円を支払い、残りの6000万円を35年かけて返済していくというもの。月々支払いは14万円ほどで、ボーナス時には毎回43万円。

　月々14万円ほどの支払いは、当時石川氏が住んでいた賃貸マンションの家賃に比べ高かった。さらにボーナス時の支払いが43万円となれば、クルマを手放さなければならず、自由に買い物をできない状態になっていただろう。営業マンの試算には「生活費」が含まれていなかったのだ。

　一歩間違えれば“住宅ローン地獄”に陥っていたかもしれない石川氏だが、その1年後に別の場所で自宅を購入した。「もちろん一目ぼれした南欧風の家よりも安かった。しかしクルマは手放さず、贅沢（ぜいたく）はできないが自由に買い物をしている」と話す。